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Quanto rende R$ 10 mil em 2026: CDB, LCI, Tesouro e poupança
Resposta curta: com a Selic em 13,75% ao ano, R$ 10 mil rendem de R$ 69,54 (poupança) a R$ 103,90 por mês (CDB 110% do CDI), já descontado o IR, numa aplicação de 12 meses. Abaixo, a conta completa em 6, 12 e 24 meses.
Simulamos R$ 10 mil aplicados de uma vez em cinco opções de renda fixa comuns em bancos e corretoras: poupança, Tesouro Selic, CDB de 100% e de 110% do CDI e LCI (ou LCA) de 90% do CDI. As contas usam as mesmas funções das calculadoras do site.
Premissas: Selic de 13,75% e CDI de 13,65% ao ano, constantes; poupança a 0,67% ao mês (0,5% + TR de referência); Imposto de Renda pela tabela regressiva; resgate no fim do prazo.
Em 12 meses: quanto sobra em cada aplicação
| Aplicação | Bruto | IR e custódia | Líquido | Por mês |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 10.834,49 | isento | R$ 10.834,49 | R$ 69,54 |
| Tesouro Selic | R$ 11.375,00 | − R$ 242,00 | R$ 11.133,00 | R$ 94,42 |
| CDB 100% do CDI | R$ 11.365,00 | − R$ 238,87 | R$ 11.126,12 | R$ 93,84 |
| CDB 110% do CDI | R$ 11.511,31 | − R$ 264,48 | R$ 11.246,83 | R$ 103,90 |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 11.220,54 | isento | R$ 11.220,54 | R$ 101,71 |
"Por mês" é a média do ganho líquido em 12 meses. IR de 17,5% (aplicação de 361 a 720 dias) no Tesouro e nos CDBs.
E em 6 e 24 meses?
O prazo muda a ordem, porque o IR dos CDBs e do Tesouro cai com o tempo (20% em 6 meses, 15% em 24), e a LCI e a poupança não pagam IR:
| Aplicação | 6 meses | 12 meses | 24 meses |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 10.408,88 | R$ 10.834,49 | R$ 11.738,61 |
| Tesouro Selic | R$ 10.531,96 | R$ 11.133,00 | R$ 12.492,33 |
| CDB 100% do CDI | R$ 10.528,54 | R$ 11.126,12 | R$ 12.478,87 |
| CDB 110% do CDI | R$ 10.583,26 | R$ 11.246,83 | R$ 12.763,38 |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 10.592,71 | R$ 11.220,54 | R$ 12.590,05 |
Em destaque, o maior valor de cada prazo: LCI/LCA 90% do CDI em 6 meses, CDB 110% do CDI em 12 e CDB 110% do CDI em 24. Em 6 meses, a isenção pesa mais porque o IR ainda é de 20%; com o tempo, os 20 pontos a mais do CDB de 110% compensam o imposto. Para comparar a sua oferta de CDB com a de LCI no seu prazo, use o Comparador CDB x LCI/LCA.
A poupança fica em último em todos os prazos
Em 12 meses, os R$ 10 mil rendem R$ 834,49 na poupança e R$ 1.126,12 num CDB de 100% do CDI: R$ 291,64 a mais, mesmo depois de o CDB pagar R$ 238,87 de IR. Isso acontece porque, com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança fica presa em 0,5% ao mês mais a TR, enquanto o CDI acompanha a Selic.
O Tesouro Selic e o CDB de 100% do CDI ficam praticamente empatados (R$ 11.133,00 e R$ 11.126,12). A diferença entre eles está menos no rendimento e mais no risco e na liquidez: o Tesouro é título público, e o CDB tem a garantia do FGC dentro dos limites. Veja CDB, LCI, LCA ou Tesouro Selic.
E descontando a inflação?
O IPCA dos 12 meses até ago/2026 foi de 4,22%. Se a inflação dos próximos 12 meses fosse igual, o ganho real (acima da inflação) seria de cerca de 3,96% na poupança, 6,76% no CDB de 100% do CDI e 7,91% em CDB 110% do CDI. É uma hipótese para dar escala, não uma previsão. Para ver o que de fato aconteceu nos últimos anos, leia Poupança x inflação: quanto você ganhou ou perdeu desde 2020.
Antes de escolher, confira
- Quando você vai precisar do dinheiro: LCI e LCA atreladas ao CDI têm prazo mínimo de 6 meses, e muitas só pagam no vencimento. Para a reserva de emergência, a liquidez diária vale mais que alguns reais de diferença.
- O percentual real da oferta: 110% do CDI é um exemplo; as taxas variam bastante entre instituições. Use as que você encontrou.
- A garantia: CDB, LCI e LCA têm FGC dentro dos limites; o Tesouro Selic é título público federal.
- Se a Selic mudar: as aplicações atreladas ao CDI e à Selic acompanham; a poupança muda de regra se a Selic cair a 8,5% ou menos. Veja o efeito em reais do corte da Selic de setembro de 2026.
Com valores maiores, a custódia do Tesouro passa a pesar: veja Quanto rende R$ 100 mil por mês na renda fixa.
Refaça a conta com os seus valores
- Simulador Quanto Rende: qualquer valor e prazo, nas mesmas cinco bases deste artigo.
- Simulador Tesouro Direto: Selic, IPCA+ e Prefixado, com aportes e datas.
- Comparador CDB x LCI/LCA: qual rende mais no seu prazo.
- Calculadora de Juros Compostos: com aportes mensais (converta a taxa anual no Conversor de Taxas).
Resumo: o que guardar deste artigo
- Em 12 meses, R$ 10 mil rendem em média de R$ 69,54 a R$ 103,90 por mês, líquidos, nas cinco opções.
- O maior valor muda com o prazo: LCI/LCA 90% do CDI em 6 meses; CDB 110% do CDI em 12; CDB 110% do CDI em 24.
- A poupança fica em último em todos os prazos simulados.
- Tesouro Selic e CDB de 100% do CDI praticamente empatam; a escolha passa por risco e liquidez.
- Liquidez e prazo mínimo contam tanto quanto o rendimento.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 10 mil por mês?
Com a Selic em 13,75% ao ano, em média R$ 69,54 por mês na poupança, R$ 93,84 num CDB de 100% do CDI e R$ 103,90 num CDB de 110% do CDI, já descontado o IR, considerando 12 meses de aplicação.
Qual investimento rende mais com R$ 10 mil em 1 ano?
Entre as cinco opções simuladas, CDB 110% do CDI termina com mais: R$ 11.246,83 líquidos em 12 meses. A poupança fica em último, com R$ 10.834,49.
Vale a pena deixar R$ 10 mil na poupança?
Em rendimento, a poupança perde para as outras opções simuladas: em 12 meses, entrega R$ 291,64 a menos que um CDB de 100% do CDI, mesmo depois do IR do CDB. A vantagem da poupança é a simplicidade e a isenção de IR; há opções com liquidez diária que renderam mais nesta simulação.
Tesouro Selic cobra taxa de custódia com R$ 10 mil?
O Tesouro Selic é isento da taxa de custódia da B3 para estoque de até R$ 10 mil por CPF. Quando o saldo passa disso com os rendimentos, a taxa de 0,20% ao ano incide só sobre o excedente, o que dá poucos reais nos prazos simulados.
Conteúdo educativo. Este artigo não constitui recomendação de investimento. As simulações supõem taxas constantes e não incluem taxas de corretora nem risco de crédito. Os valores se atualizam quando a Selic muda.
Ferramentas relacionadas
Compare a sua oferta de CDB com a de LCI ou LCA, no seu prazo.
Abrir o Comparador CDB x LCI/LCA →Fontes oficiais consultadas
- Lei nº 11.033/2004 — tabela regressiva do IR na renda fixa (art. 1º)
- Receita Federal — rendimentos do capital (aplicações financeiras e isenções)
- B3 — prazo mínimo de LCI e LCA (Resolução CMN nº 5.215/2025)
- Lei nº 12.703/2012 — regra de remuneração da poupança
- Tesouro Direto — regras, taxas, tributação e resgate
- FGC — produtos cobertos e limites da garantia
Como este conteúdo foi produzido: escrito e revisado pela equipe do FerramentasDeInvestimento.com.br,
com regras conferidas em fontes oficiais e, quando há cálculos, números gerados pelas mesmas funções testadas das nossas calculadoras.
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