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Como fazer uma planilha de gastos mensais no Excel
Em seis passos você monta uma planilha de controle de gastos que soma o mês, separa por categoria e mostra quanto sobrou. As fórmulas estão prontas para copiar e funcionam no Excel e no Google Planilhas.
Prefere pronta? A planilha de gastos mensais grátis do site já vem com tudo
o que este artigo ensina, mais o consolidado do ano. Sem cadastro e sem e-mail.
O que uma planilha de gastos precisa ter
O Banco Central resume o orçamento doméstico em quatro etapas: planejar, registrar todos os gastos, agrupar por categoria e avaliar o resultado. A planilha só precisa fazer bem essas quatro coisas:
- Um lugar para anotar cada gasto: data, descrição, valor e categoria.
- Categorias fixas, escolhidas numa lista, para a soma não se perder com "Mercado" escrito de três jeitos.
- Um resumo do mês: receita, total gasto, saldo e total por categoria.
- Uma visão do ano, para comparar os meses e achar os gastos que crescem.
Passo 1: crie a tabela de lançamentos
Abra uma planilha em branco e escreva, na linha 1, os títulos Data (coluna A), Descrição (B), Valor (C) e Categoria (D). Cada gasto vira uma linha. Formate a coluna C como moeda (Página Inicial > Número > Moeda) e digite só números, sem "R$". Fica assim:
| Data | Descrição | Valor | Categoria |
|---|---|---|---|
| 03/01 | Aluguel | R$ 1.500,00 | Moradia (aluguel ou financiamento) |
| 05/01 | Conta de luz | R$ 180,00 | Contas da casa (luz, água, gás, internet) |
| 06/01 | Supermercado | R$ 820,00 | Mercado |
| 08/01 | Combustível | R$ 300,00 | Transporte |
| 10/01 | Farmácia | R$ 95,00 | Saúde |
| 12/01 | Streaming | R$ 55,00 | Assinaturas |
Dados fictícios, só para ilustrar.
Passo 2: faça a lista de categorias
Crie uma segunda aba chamada Categorias e escreva uma categoria por linha, a partir de A2: Moradia, Contas da casa, Mercado, Transporte, Saúde, Educação, Lazer, Assinaturas, Investimentos e as que fizerem sentido para você. Entre 10 e 20 costuma bastar.
Volte à aba dos lançamentos, selecione a coluna D (de D2 a D200) e crie a lista suspensa:
- Excel: Dados > Validação de Dados > Permitir: Lista > Fonte:
=Categorias!$A$2:$A$30 - Google Planilhas: Dados > Validação de dados > Adicionar regra > Menu suspenso (de um intervalo) >
Categorias!A2:A30
Agora cada célula da coluna Categoria mostra a lista ao ser clicada. Isso evita o erro mais comum: a mesma categoria escrita de jeitos diferentes, que a soma trata como categorias diferentes.
Passo 3: some o mês e calcule o saldo
Na coluna F, escreva os rótulos; na coluna G, os valores e as fórmulas:
- G2 (Receita do mês): digite o salário líquido e outras entradas do mês.
- G3 (Total de gastos):
=SOMA(C2:C200) - G4 (Saldo): receita menos gastos. Se ficar negativo, o mês fechou no vermelho.
=G2-G3 Passo 4: total por categoria com SOMASE
Abaixo do saldo, a partir de F6, escreva o nome de cada categoria (igual à lista). Em G6, a fórmula soma só os gastos daquela categoria:
=SOMASE($D$2:$D$200;F6;$C$2:$C$200) Os cifrões travam o intervalo: arraste a fórmula para baixo e cada linha usa a própria categoria (F7, F8…). Para ver o peso de cada uma no total, em H6:
=SEERRO(G6/$G$3;0) Formate a coluna H como porcentagem. É aqui que costumam aparecer as surpresas, como delivery maior que o mercado.
Passo 5: uma aba por mês e o resumo do ano
Quando a aba estiver pronta, renomeie para Jan, clique com o botão direito > Mover ou Copiar > Criar uma cópia, e repita até Dez. Depois crie a aba Ano com as categorias na coluna A e os meses de B a M. Em B2, por exemplo:
=SOMASE(Jan!$D$2:$D$200;$A2;Jan!$C$2:$C$200)
Troque "Jan" pelo mês de cada coluna. Uma coluna final com =SOMA(B2:M2) dá o total do ano por categoria. É a melhor
forma de enxergar gastos anuais, como IPVA, IPTU e material escolar, que pesam num mês só.
Passo 6 (opcional): regra 50-30-20 com PROCV
Na aba Categorias, escreva na coluna B o grupo de cada categoria: Necessidades, Desejos ou Poupança. Na aba do mês, a coluna E mostra o grupo de cada gasto sozinha:
=SEERRO(PROCV(D2;Categorias!$A$2:$B$30;2;FALSO);"") Com um SOMASE na coluna E, você vê quanto da renda foi para cada grupo e compara com a referência de 50%, 30% e 20%. A lógica da regra e uma calculadora estão no guia de controle de gastos em 6 passos. No mês fictício da tabela acima, com receita de R$ 5.200,00, os gastos somaram R$ 3.780,00 e sobraram R$ 1.420,00.
Erros que atrapalham a planilha
- Valor digitado como texto: "R$ 50" ou "50 reais" não entram na soma. Digite só o número.
- Esquecer o cartão e o Pix: confira o extrato e a fatura toda semana. O Banco Central recomenda guardar os comprovantes e anotar todos os gastos.
- Categorias demais: com 40 categorias, ninguém mantém a planilha. Comece com poucas e divida só quando precisar.
- Olhar só no fim do mês: dez minutos por semana resolvem, e dá tempo de corrigir o rumo antes de o mês acabar.
Planilha, caderno ou aplicativo?
Qualquer um funciona se você usar todo mês. O caderno é simples, mas não soma sozinho. O aplicativo do banco organiza o que passa pela conta, mas não vê o dinheiro em espécie nem as outras contas. A planilha dá trabalho no começo e depois faz as contas por você, com as categorias que você escolheu. A que já vem pronta no site usa 17 categorias, que você pode mudar.
Resumo: as fórmulas da planilha de gastos
- Total do mês:
=SOMA(C2:C200) - Saldo:
=G2-G3(receita menos gastos) - Total por categoria:
=SOMASE($D$2:$D$200;F6;$C$2:$C$200) - Grupo 50-30-20:
=SEERRO(PROCV(D2;Categorias!$A$2:$B$30;2;FALSO);"") - Lista suspensa: Dados > Validação de Dados > Lista
Perguntas frequentes
Qual a fórmula para somar os gastos de uma categoria no Excel?
Use SOMASE. Com as categorias na coluna D, os valores na coluna C e o nome da categoria na célula F6, a fórmula é =SOMASE(D2:D200;F6;C2:C200). Ela soma só as linhas em que a categoria é igual à de F6.
Como criar a lista de categorias que aparece ao clicar na célula?
Escreva as categorias numa aba separada, selecione a coluna de categoria dos lançamentos e use Dados > Validação de Dados > Permitir: Lista, com a origem apontando para a lista (por exemplo =Categorias!$A$2:$A$30). No Google Planilhas, o caminho é Dados > Validação de dados > Menu suspenso de um intervalo.
A planilha de gastos funciona no Google Planilhas?
Sim. As fórmulas deste artigo funcionam do mesmo jeito no Google Planilhas em português, com ponto e vírgula entre os argumentos. A diferença é só o caminho dos menus da validação de dados.
Existe planilha de gastos mensais gratuita pronta?
Sim. Se preferir não montar do zero, baixe grátis a planilha de gastos mensais do site. Ela já vem com as 12 abas, as categorias, o consolidado do ano e a regra 50-30-20, sem cadastro.
Devo lançar a compra no cartão de crédito no mês da compra ou da fatura?
No mês da compra. Assim a planilha mostra o que você decidiu gastar em cada mês. Compras parceladas podem ser lançadas parcela por parcela, uma em cada mês, para não inflar um mês só.
Conteúdo educativo. Os nomes das funções e dos menus seguem o Excel e o Google Planilhas em português; em outras versões ou idiomas, eles podem mudar um pouco.
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Como este conteúdo foi produzido: escrito e revisado pela equipe do FerramentasDeInvestimento.com.br,
com regras conferidas em fontes oficiais e, quando há cálculos, números gerados pelas mesmas funções testadas das nossas calculadoras.
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